AML-проверка криптовалюты: зачем она нужна и как проходит проверка транзакции

Криптовалютные переводы позволяют быстро перемещать цифровые активы между пользователями по всему миру. При этом история большинства публичных блокчейнов сохраняется в сети, поэтому происхождение средств и их связь с определёнными категориями адресов может анализироваться с помощью специальных AML-инструментов.

Разберёмся, что такое AML-проверка криптовалюты, какие факторы риска могут учитываться при анализе транзакции и почему в отдельных случаях обмен цифровых активов требует дополнительной проверки.

Что такое AML в криптовалюте?

AML (Anti-Money Laundering) — совокупность процедур, направленных на выявление и снижение рисков, связанных с использованием средств потенциально незаконного происхождения.

В криптовалютной сфере AML-анализ может использовать данные блокчейна для оценки истории движения цифровых активов и возможных связей адресов с различными категориями риска.

Такие проверки применяются криптовалютными биржами, обменными сервисами и другими участниками индустрии цифровых активов.

Что анализируется при AML-проверке?

В зависимости от используемой системы анализ может учитывать историю движения средств и связи проверяемого адреса или транзакции с различными источниками.

К повышенным факторам риска могут относиться связи с такими категориями, как:

• мошеннические проекты и украденные активы;
• вымогательское программное обеспечение (ransomware);
• санкционные адреса и организации;
• даркнет-площадки;
• незаконные сервисы;
• другие источники с повышенным уровнем риска.

Само наличие определённого показателя риска не всегда автоматически означает незаконное происхождение средств. Результат AML-анализа рассматривается в совокупности с другими доступными данными и внутренними правилами сервиса.

Что такое Risk Score?

AML-системы могут присваивать адресу или транзакции определённую оценку риска — Risk Score.

Она помогает оценить потенциальный уровень риска на основании обнаруженных связей и истории движения активов.

При этом методика расчёта и интерпретация Risk Score могут отличаться в зависимости от используемого аналитического решения. Поэтому одинаковая транзакция в разных системах не обязательно получит полностью идентичную оценку.

Почему обменный сервис проверяет криптовалюту?

AML-проверки помогают снизить вероятность взаимодействия с цифровыми активами, связанными с высокорисковыми источниками.

Это важно не только для самого обменного сервиса, но и для его пользователей, поскольку криптовалютные платформы и другие участники рынка также могут использовать собственные системы оценки рисков.

На официальном сайте UnionXBit условия проведения операций и применяемые процедуры описываются в правилах сервиса и AML/KYC-политике.

Что происходит, если обнаружен повышенный риск?

Обнаружение повышенных факторов риска не обязательно означает автоматическую потерю или блокировку средств.

В зависимости от конкретной ситуации операция может потребовать дополнительной проверки. Сервис может запросить информацию, необходимую для рассмотрения операции в соответствии с действующими правилами и AML/KYC-политикой.

Поэтому пользователю рекомендуется заранее ознакомиться с правилами выбранного обменного сервиса до отправки криптовалюты.

Какие данные могут понадобиться для проверки?

Набор информации зависит от конкретной ситуации. В рамках дополнительной проверки могут потребоваться сведения, позволяющие подтвердить обстоятельства операции или происхождение цифровых активов.

Например:

• TXID криптовалютной транзакции;
• адрес кошелька;
• информация об источнике получения криптовалюты;
• подтверждение покупки или получения цифровых активов;
• другая информация в соответствии с правилами AML/KYC.

Конкретный перечень зависит от обстоятельств операции и результатов проверки.

Можно ли самостоятельно проверить криптовалюту перед обменом?

Существуют специализированные сервисы анализа блокчейна, позволяющие оценивать адреса и транзакции.

Однако результат сторонней проверки не гарантирует, что другая платформа получит абсолютно такую же оценку. Различные системы могут использовать собственные базы данных, алгоритмы и критерии оценки.

AML и KYC — это одно и то же?

Нет. Эти понятия связаны, но имеют разное назначение.

AML относится к процедурам анализа и снижения рисков, связанных с происхождением и движением средств.

KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации клиента.

В определённых ситуациях результаты AML-проверки могут стать основанием для проведения дополнительной проверки пользователя в соответствии с правилами конкретного сервиса.

Как снизить вероятность проблем при обмене криптовалюты?

Перед проведением операции рекомендуется:

• использовать проверенные источники приобретения криптовалюты;
• сохранять TXID и информацию о проведённых операциях;
• проверять выбранную сеть перед отправкой средств;
• заранее ознакомиться с AML/KYC-политикой обменного сервиса;
• не отправлять средства на адреса вне созданной заявки;
• проверять официальный адрес сайта перед проведением обмена.

Безопасный обмен начинается с проверки деталей

AML-процедуры стали важной частью современной криптовалютной инфраструктуры. Их задача — выявлять потенциально высокорисковые операции и позволять сервисам принимать решения на основании доступных данных.

При обмене криптовалюты важно внимательно проверять адрес получателя, выбранную сеть, условия заявки и правила сервиса до отправки средств.

Посмотреть доступные направления, актуальные курсы и условия обмена можно на
официальном сайте UnionXBit.

UnionXBit — обмен криптовалют просто и удобно.

Материал носит информационный характер. Условия AML/KYC-проверки определяются действующими правилами сервиса.