AML/KYC

Политика AML/KYC UnionXBit

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика AML/KYC (далее — «Политика») определяет порядок проверки операций и идентификации пользователей обменного сервиса UnionXBit (далее — «Сервис») в целях снижения рисков отмывания денежных средств, финансирования терроризма, мошенничества и иных противоправных действий.

1.2. Сервис применяет меры проверки с учётом характера операции, выявленных рисков и применимых требований законодательства.

1.3. Оформляя заявку, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой, вправе распоряжаться передаваемыми средствами и согласен с проведением проверок, предусмотренных Политикой.

2. Термины и определения

AML — меры по выявлению и снижению рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма.
KYC — проверка личности Пользователя, предоставленных им сведений и принадлежности используемых реквизитов.
Пользователь — дееспособное физическое лицо старше 18 лет либо юридическое лицо, использующее Сервис.
Средства — цифровые активы и денежные средства, используемые в операции обмена.
Высокорисковые активы — средства, в отношении которых выявлены признаки связи с мошенничеством, хищением, программами-вымогателями, миксерами, запрещённой деятельностью, санкционными ограничениями либо иными существенными рисками.
Risk Score — оценка риска транзакции, предоставляемая используемым Сервисом инструментом анализа. Оценка является одним из факторов проверки и не заменяет рассмотрение обстоятельств операции.

3. Процедуры KYC

3.1. Пользователь предоставляет достоверные сведения, необходимые для оформления и исполнения заявки. В зависимости от обстоятельств операции Сервис может запросить документы и материалы, необходимые для подтверждения личности, принадлежности платёжного средства или кошелька, а также происхождения средств.

3.2. Запрос дополнительных сведений должен соответствовать цели проверки. Сервис сообщает Пользователю, какие сведения необходимы и каким способом их следует передать.

3.3. При выявлении признаков подозрительной активности Сервис вправе приостановить исполнение заявки на время проверки и уведомить об этом Пользователя, если уведомление допустимо.

3.4. Пользователь обязан сообщать достоверные и актуальные сведения. Сервис обрабатывает и хранит полученные данные в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимыми требованиями законодательства.

4. Процедуры AML

4.1. Сервис может проверять поступающие цифровые активы и связанные с операцией адреса с помощью специализированных инструментов AML-анализа. Результаты автоматической оценки рассматриваются с учётом других обстоятельств операции.

4.2. В зависимости от выявленного риска Сервис применяет следующие меры:

низкий риск (до 25%) — заявка обрабатывается в обычном порядке;
средний риск (26–65%) — возможна дополнительная проверка или запрос сведений о Пользователе, платеже либо происхождении средств;
высокий риск (свыше 66%) — исполнение заявки приостанавливается до завершения проверки; по её результатам Сервис принимает решение об исполнении заявки, отказе в обмене или возврате средств, если возврат допустим.

4.3. При выявлении признаков связи средств с противоправной деятельностью Сервис вправе приостановить операцию, запросить необходимые сведения и принять меры, предусмотренные применимым законодательством. При наличии установленных оснований информация может быть передана компетентным органам.

4.4. Сервис вправе отказать в проведении операции с использованием источников средств, платформ или юрисдикций, обслуживание которых запрещено применимыми требованиями либо ограничено настоящей Политикой. Если средства уже поступили, Сервис рассматривает возможность их возврата после необходимой проверки и с учётом действующих ограничений.

4.5. Проведение AML/KYC-проверки само по себе не является основанием для удержания комиссии с Пользователя. Если обмен не может быть выполнен и осуществляется возврат средств, из возвращаемой суммы могут быть удержаны только фактически понесённые и подтверждаемые расходы, непосредственно связанные с возвратом, в соответствии с пунктом 6.3 настоящей Политики.

4.6. Если проведение операции или возврата временно ограничено по причинам, не зависящим от Сервиса, включая ограничения банка, платёжной системы или используемой платформы, Сервис уведомляет Пользователя о статусе заявки и доступных дальнейших действиях, если такое уведомление допустимо. При изменении обстоятельств Сервис обновляет информацию и возобновляет рассмотрение заявки.

5. Дополнительная проверка личности

5.1. Если для установления личности Пользователя или принадлежности платежа недостаточно имеющихся сведений, Сервис может запросить дополнительные подтверждения. Их состав зависит от обстоятельств конкретной операции.

5.2. При необходимости может быть запрошена видеопроверка с документом, удостоверяющим личность, и подтверждением контроля над платёжным средством или кошельком. Сервис сообщает Пользователю требования к такой проверке и способ безопасной передачи материалов.

6. Возврат средств

6.1. Возврат осуществляется после проверки, необходимой для установления принадлежности платежа и реквизитов получателя возврата. Объём запрашиваемых сведений зависит от обстоятельств операции и выявленных рисков.

6.2. Если отсутствуют препятствия для возврата, Сервис инициирует его в течение 48 часов после получения всех необходимых сведений и завершения проверки. Срок фактического зачисления зависит от блокчейн-сети, банка или платёжной системы. При задержке Сервис сообщает Пользователю её причину и дальнейший порядок действий, если такое сообщение допустимо.

6.3. При возврате средств по заявке, обмен по которой не был завершён, Сервис возвращает полученную сумму за вычетом только фактически понесённых и подтверждаемых расходов, непосредственно связанных с возвратом, включая комиссию блокчейн-сети, банка или платёжной системы, если она применима. Комиссия за AML/KYC-проверку, обработку обращения или отказ в обмене не удерживается. По запросу Пользователя Сервис сообщает размер и состав расходов на возврат.

6.4. Возврат может быть приостановлен, если в отношении средств действует обязательное к исполнению ограничение компетентного органа, банка или платёжной системы либо не установлена принадлежность платежа. После устранения препятствия Сервис возобновляет рассмотрение вопроса о возврате.

6.5. Истечение срока ожидания ответа Пользователя само по себе не прекращает его право обратиться за возвратом. Для возобновления рассмотрения Пользователь сообщает номер заявки и предоставляет сведения, необходимые для установления принадлежности платежа.

7. Защита данных

7.1. Персональные данные и материалы проверки обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности.

8. Обязанности Пользователя

8.1. Пользователь обязуется предоставлять достоверные сведения, соблюдать настоящую Политику, использовать средства, которыми он вправе распоряжаться, и не использовать Сервис для противоправной деятельности.

9. Изменение Политики

9.1. Актуальная редакция Политики публикуется на Сайте. Изменения применяются к заявкам, созданным после вступления новой редакции в силу. Условия уже оплаченной заявки не изменяются задним числом без согласия Пользователя, за исключением случаев, когда иное обязательно в силу применимого законодательства.

10. Самопроверка транзакций

10.1. Пользователь может самостоятельно проверить адрес или транзакцию с помощью инструментов AML-анализа до отправки средств. Результат предварительной проверки не гарантирует исполнение заявки и не отменяет проверку Сервиса.

Приложение 1. Территории, обслуживание которых ограничено Сервисом

Сервис не обслуживает Пользователей, зарегистрированных, проживающих или находящихся в перечисленных ниже странах и территориях. Это перечень внутренних ограничений Сервиса; включение территории в него само по себе не означает, что на неё распространяются международные санкции. Актуальность перечня подлежит проверке Сервисом.

Американское Самоа, Афганистан, Багамские Острова, Ботсвана, Мьянма, Эфиопия, Крым, Куба, Канада, Гана, Гуам, Иран, Ирак, Йемен, Ливия, Малайзия, Нигерия, Никарагуа, Сингапур, Северная Корея, Пакистан, Панама, Пуэрто-Рико, Шри-Ланка, Сомали, Саудовская Аравия, США, Южный Судан, Судан, Сирия, Тринидад и Тобаго, Приднестровье, Тунис, Виргинские Острова, Венесуэла, Арцах.