AML/KYC

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика AML/KYC (далее – «Политика») регулирует порядок противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, а также процедуру идентификации клиентов (KYC) на обменном сервисе UnionXbit (далее – «Сервис»).

1.2. Сервис следует международным стандартам AML/KYC для минимизации рисков и обеспечения безопасности операций.

1.3. Пользователь, используя Сервис, подтверждает:

• согласие с настоящей Политикой;
• ответственность за легальность происхождения средств;
• согласие на проверку транзакций в рамках AML/KYC.

2. Термины и определения

• AML (Anti-Money Laundering) — меры по противодействию отмыванию денег.
• KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации пользователя и проверки предоставленных данных.
• Пользователь — дееспособное физическое лицо старше 18 лет или юридическое лицо, использующее услуги Сервиса.
• Средства — криптовалюта, электронные деньги, фиатные средства.
• Высокорисковые активы — средства, имеющие признаки связи с незаконной деятельностью (Mixer, Sanctions, Ransom, Scam, Dark Market, Dark Service, Stolen Coins, Terrorism Financing, Fraudulent Exchange, Illegal Service, Child Exploitation, Enforcement Action, High-Risk Jurisdiction, Special Measures и т.п.).
• Risk Score — числовая оценка уровня риска транзакции (от 0 до 100), предоставляемая AML-анализаторами.
• Санкционные списки — перечни лиц, организаций и юрисдикций, в отношении которых введены международные санкции (ООН, OFAC, ЕС и др.).

3. Процедуры KYC

3.1. Регистрация и верификация:

• Пользователь предоставляет достоверные данные при регистрации (адрес электронной почты, номер телефона).
• В зависимости от уровня риска и суммы операции Сервис может запросить дополнительные документы: паспорт, подтверждение адреса, фото карты, видеоверификацию и другие данные.

3.2. Проверка данных:

• Сервис проверяет достоверность предоставленных данных.
• При подозрительной активности операции могут быть временно приостановлены до выяснения обстоятельств с уведомлением пользователя.

3.3. Обновление данных:

• Пользователь обязан своевременно обновлять свои данные.
• Сервис может запрашивать актуализацию информации в любой момент.

3.4. Все данные, полученные в рамках KYC, хранятся в защищённом виде не менее 5 лет.

4. Процедуры AML

4.1. Мониторинг транзакций:

• Сервис отслеживает транзакции на предмет подозрительной активности с использованием специализированных сервисов (Getblock, Crystal и/или других AML-анализаторов).
• Транзакциям присваивается Risk Score на основе данных анализаторов.

4.2. Уровни риска и действия:

• Low Risk (до 25%) – транзакции обрабатываются в автоматическом режиме без задержек.
• Medium Risk (25–75%) – возможна выборочная проверка (KYC) или запрос подтверждения источника средств.
• High Risk (свыше 75%) – операция приостанавливается. Исполнение заявки блокируется до прохождения пользователем полной процедуры верификации.

4.3. Замораживание средств:

• При подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма средства могут быть временно заморожены с уведомлением пользователя.
• В случае подтверждения связи с незаконной деятельностью информация может быть передана в компетентные органы.

4.4. Отказ от приёма платежей:

• Сервис не принимает средства с кошельков, бирж или платформ, находящихся под санкциями, а также из юрисдикций, включённых в список запрещённых (Приложение 1).
• Такие транзакции замораживаются до завершения проверки или отклоняются.

4.5. Комиссия за обработку AML-кейсов: Сервис вправе удержать комиссию до 5% от суммы операции, но не более $100 в эквиваленте.

4.6. Временные ограничения на операции:

• В случае возникновения обстоятельств, не зависящих от Сервиса (включая блокировку или ограничение работы бирж и платёжной инфраструктуры), проведение операций может быть временно приостановлено.
• Возобновление операций и вывод средств осуществляется после устранения указанных ограничений.
• Сроки удержания средств зависят от характера и продолжительности ограничений и не могут быть определены заранее.

5. KYC-видеопроверка

Для прохождения проверки пользователь предоставляет видеоселфи с паспортом и демонстрацией:

• кошелька, с которого отправлены средства;
• суммы и хэша (ID) транзакции;
• адреса получателя.

Требования к видео: непрерывная запись, чёткая видимость данных, запись на камеру (не скриншот).

6. Возврат средств после KYC

6.1. Возврат средств возможен только после успешной KYC-проверки.

6.2. Сроки возврата: после предоставления данных в течение 48 часов.

6.3. Комиссия за возврат: возврат средств производится в полном объеме за вычетом комиссии сети. В случаях, предусмотренных п. 4.5, может применяться дополнительная комиссия за обработку AML-кейса.

6.4. Средства, не востребованные в течение 60 календарных дней, считаются бездействующими и обрабатываются по внутренней процедуре возврата.

6.5. Возврат невозможен, если на активы поступил официальный запрос от платёжных систем или государственных органов.

7. Защита данных

Персональные данные Пользователей защищены в соответствии с Политикой конфиденциальности, размещённой на Сайте.

8. Ответственность пользователя

Пользователь обязуется:

• не использовать Сервис для незаконных операций;
• соблюдать настоящую Политику AML/KYC;
• проверять легальность своих активов перед отправкой.

9. Изменение политики

Сервис оставляет за собой право вносить изменения. Актуальная версия вступает в силу с момента публикации на сайте.

10. Самопроверка транзакций

Пользователи могут самостоятельно проверять транзакции на предмет рисков с использованием инструментов для анализа и оценки соответствия требованиям AML.

Приложение 1. Перечень запрещённых юрисдикций

Сервис не обслуживает Пользователей, зарегистрированных, проживающих или находящихся в следующих странах и территориях (список может обновляться):

Американское Самоа, Афганистан, Багамские Острова, Ботсвана, Бирма (Мьянма), Эфиопия, Крым, Куба, Канада, Республика Гана, Остров Гуам, Иран, Ирак, Йемен, Ливия, Малайзия, Нигерия, Республика Никарагуа, Сингапур, Северная Корея (КНДР), Пакистан, Панама, Пуэрто-Рико, Шри-Ланка, Сомали, Саудовская Аравия, Соединенные Штаты Америки (США), Республика Южный Судан, Республика Судан, Сирия, Республика Тринидад и Тобаго, Приднестровье (Приднестровская Молдавская Республика), Тунис, Виргинские Острова, Боливарианская Республика Венесуэла, Республика Арцах.